ทำไมเราถึงต้องวางเเผนทางการเงิน
เพราะวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของการวางแผนการเงิน คือ ช่วยให้คุณเห็นภาพชีวิตของตัวคุณเองทั้งในปัจจุบัน และอนาคตได้อย่างชัดเจนและส่งผลให้คุณมีความสงบสุขทางใจ สามารถใช้ชีวิตในด้านต่าง ๆ ได้อย่างมีคุณภาพมากขึ้น
ฉะนั้น การวางแผนทางการเงินนั้น จึงไม่สำคัญว่าคุณมีเงินมากหรือน้อย แต่มันสำคัญกับคนทุกคนเพราะ ‘เงิน’ ไม่ใช่ทุกอย่างของชีวิต แต่ เงินเป็นหนึ่งในองค์ประกอบที่สำคัญของชีวิต และเงินนั้นเกี่ยวข้องกับการดำเนินชีวิตของมนุษย์ตั้งแต่วันที่เราเกิดจนถึงวันสุดท้ายของชีวิต
โดยเบื้องต้นเราสามารถแบ่งช่วงเวลาของชีวิตเป็น 3 ช่วง ดังนี้
1.ช่วงแรก หรือ วัยเด็ก เป็นวัยที่ต้องใช้เงินซึ่งอาจจะใช้เงินพ่อแม่ หรือผู้ปกครองที่เลี้ยงดูเรา
2. ช่วงที่ 2 หรือ วัยทำงาน เป็นวัยที่ไม่ว่าเราจะเป็นคนโสด แต่งงานมีครอบครัว เป็นพนักงานบริษัท เป็นเจ้าของกิจการ หรือ เป็นนักลงทุน วัยนี้เป็น “วัยที่เราทั้งหาเงินและใช้เงินในเวลาเดียวกัน” ดังนั้นวัยนี้จึงเป็นวัยที่สำคัญมากที่เราต้องรู้จักเก็บเงินและบริหารเงินเพื่อไว้ใช้ในวัยเกษียณนั่นเอง
3. ช่วงที่ 3 หรือ วัยเกษียณ เป็นวัยที่เราต้องใช้เงินอีกครั้งแต่เป็นการใช้เงินที่หาได้เองในช่วงวัยทำงาน ซึ่งคำว่าเกษียณ ไม่ได้หมายความว่าต้องหยุดทำงาน แต่จริงๆแล้วคือเราจะทำงานหรือไม่ทำงานก็ได้แต่เราไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายเพราะเงินที่เราหามาเก็บไว้สามารถทำงานแทนเราได้
จะเห็นว่าในช่วงเวลาของมนุษย์แล้ว เรามีช่วงเวลาในการ “หาเงิน” เพียงแค่ช่วงเดียว ซึ่งเป็นวัยที่สำคัญมากๆของชีวิต นั่นคือ "วัยทำงาน" ในช่วงเวลานี้จะเห็นได้ว่าเป็นช่วงเวลาในการดำเนินชีวิตที่เกิดการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา อาทิ วันที่เราเริ่มเรียนจบ เราต้องรู้จักการวางแผนภาษี เพื่อให้ประโยชน์สูงสุดและมีเงินเหลือมากขึ้น ขณะเดียวกันวันที่เราเริ่มเติบโต เราอาจมีความจำเป็นในการซื้อบ้าน ซื้อรถ ซึ่งการวางแผนเรื่องการบริหาร
จัดการหนี้สินจะเป็นตัวช่วยให้เราประหยัดเรื่องดอกเบี้ยและมีเงินเหลือมากขึ้น หรือแม้กระทั่งวันที่เราเปลี่ยนงาน เริ่มต้นทำธุรกิจ แต่งงาน มีลูก หย่าร้าง การเจ็บป่วย ทั้งตัวเราเองหรือคนที่เรารัก ซึ่งจะเห็นได้ว่า ในทุกสถานการณ์ต่างๆที่เกิดขึ้นนั้นกระทบกับกระแสเงินสดและการใช้จ่ายเงินของเราอยู่ตลอดเวลา
ความสมดุลในทุกๆด้าน ซึ่งแน่นอนจะช่วยให้เราถึงเป้าหมายการเงินในทุกๆด้านและมีอิสรภาพทางการเงินในช่วงวัยเกษียณได้แน่นอน
ทั้งนี้ไม่ได้หมายความว่าเราใช้เงินไม่ได้ เเต่มันคือพฤติกรรมการ “เก็บก่อนเเล้วค่อยใช้” ถ้ามีเหลือพอเราสามารถใช้ได้เต็มที่โดยไม่กังวล และอีกสิ่งที่สำคัญมากๆ คือ พฤติกรรมการลงทุน เราสามารถปรับพฤติกรรมการลงทุนไม่ได้ลงทุนตามความเชื่อและความชอบ แต่สามารถลงทุนให้เกิดประสิทธิภาพเพื่อตอบโจทย์เกษียณให้เกิดความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน
ฉะนั้นพฤติกรรมการใช้จ่ายเงิน การเก็บเงินและการบริหารเงินจึงเป็นพฤติกรรมที่สำคัญมากที่จะช่วยให้ทุกคนไปถึงเป้าหมายได้อย่างเเน่นอน
บทความโดย คุณแววตา ปราชญ์เมธีกุล, CFP®Founder and CEO of Union Wealth Mutual Fund Brokerage Securities Co., Ltd
ที่มา ; BLOCKDIT